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个人养老金制度“扩围” “老有所依”将更有保障

2024-12-30 15:100
发展个人养老金是做好养老金融大文章的重要内容。近年来,我国已初步建立起多层次、多支柱养老保险体系。其中,个人养老金是我国关于第三支柱的制度性安排,为实现个人补充养老提供制度保障,由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营,能享受税收优惠。
 
根据人力资源社会保障部等5部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》(以下简称《通知》),自2024年12月15日起,个人养老金制度已经从北京、上海、广州等36个先行城市(地区)推开至全国。
 
因个人养老金资金账户具有唯一性,当前,“争夺”账户正成为银行近段时间以来的重点工作。多家银行表示,将在个人养老金开户、缴存、投资、增值服务等各环节为客户提供便利。
 
个人养老金制度实施以来,个人养老金专项产品包括理财、储蓄、保险、基金四类。金融产品不断丰富,产品数量不断增加。相对于广大投资者差异化的投资需求,也存在产品种类和数量相对不足的问题。
 
基于此,在丰富个人养老金金融产品上,《通知》明确,在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上,将国债纳入个人养老金产品范围。将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录,推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。
 
“《通知》将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围,不仅有助于丰富个人养老金金融产品,让个人投资者有更多的选择,引导居民更好投资养老,而且可以利用个人养老金的长期资金优势,为基础设施建设和资本市场发展等提供长期资金来源。”邮政储蓄银行研究员娄飞鹏说。
 
自2022年个人养老金制度试行以来,作为试点地区的北京市民刘先生开设了账户,直到这次将指数基金纳入个人养老金产品目录,才决定要买个人养老金。在他看来,通过个人养老金账户买指数基金的费率更低,还可以暂免缴税,一举两得。
 
有银行业务人员表示,自己收到了安排的个人养老金资金账户开立任务,每天要向负责人汇报当日完成情况。自己所在机构已推出预约开户和缴存优惠活动,通过立减金、缴存礼、抽奖提现等各类活动揽客。
 
专家表示,商业银行在开展个人养老金开户营销时,要坚持长期主义,瞄准适合客群,科学合规,考虑后续个人投资者可以变更开户银行的因素,从产品和服务上做好后续服务,通过持续优质服务吸引并留住客户。
 
“作为个人养老金金融服务的直接提供者,金融机构要在全面实施过程中发挥更加积极作用。要从个人养老金开户,金融产品投资,个人养老金领取等多个环节提供全流程金融服务;发挥金融机构专业优势让个人养老金产品更好保值增值,通过多元化投资分散风险,做好金融消费者教育提高其风险识别防范能力,让个人养老金投资不仅保值增值而且安全有保障。”娄飞鹏说。
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